Если вы собираетесь инвестировать в недвижимость на Мадейре или переехать в Португалию и купить дом, то, возможно, вам сложно найти информацию о требованиях к ипотеке и вариантах, доступных для экс-патриантов или иностранных инвесторов. Наша компания Madeira Estate стремится помочь вам найти дом своей мечты на Мадейре и уверенно ориентироваться на португальском рынке жилья. В этом руководстве мы разберем португальскую систему ипотечного кредитования и предоставим вам всю необходимую информацию для начала работы.

Почему стоит купить недвижимость на Мадейре?

Мадейра - автономная область Португалии, расположенная в 900 км от Лиссабона в Атлантическом океане. Благодаря умеренному микроклимату с прекрасной погодой круглый год, высокому качеству жизни и низкой стоимости проживания, низкому уровню преступности и районам выдающейся природной красоты острову есть что предложить пенсионерам, экспатам и удаленным работникам.

Поскольку Мадейра входит в состав Португалии, она является членом ЕС и имеет доступ к Европейской экономической зоне и Шенгенской схеме безвизовых поездок. Португалия имеет ряд льгот и виз, доступных для иностранных инвесторов, предпринимателей и молодых специалистов, которые хотят перенести свою деятельность в Португалию и воспользоваться преимуществами законодательства ЕС для ведения бизнеса.

Резидентство за инвестиции - Золотая виза

Мадейра - один из районов Португалии, где можно получить вид на жительство через инвестиции, или Золотую визу. Мы написали подробную статью о Золотой визе на Мадейре, с которой вы можете ознакомиться здесь.

Визы для пенсионеров, лиц с пассивным доходом или высококвалифицированных специалистов.    

На Мадейре и в Португалии существует целый ряд виз, позволяющих гражданам стран, не входящих в ЕС/ЕАА/Швейцарию, получить вид на жительство в Португалии. Мы разделили несколько видов виз в нашей статье блог в Madeira Company Contabilidade, которые вы можете найти ниже:

Виза D2 - Виза предпринимателя

Виза D3 - Технологическая виза Португалии

D7 Виза - Виза для пенсионеров или пассивного дохода

Не постоянное место жительства - Налоговые льготы и освобождения для бывших граждан Португалии

Какую сумму вы можете взять в долг на Мадейре?

Португальское правительство и RAM (Região Autónoma da Madeira) активно поощряют зарубежные инвестиции в Португалию, Мадейру и Азорские острова. В результате для резидентов стран, не входящих в ЕС, не существует никаких ограничений на покупку недвижимости в Португалии.

Банки Португалии обычно предлагают кредиты в размере до 65-75% от стоимости недвижимости или ее продажной цены, в зависимости от того, что ниже. Фискальные резиденты на Мадейре в большинстве случаев могут взять более высокую сумму - 85-90% от продажной цены. 

Как и в большинстве развитых стран, компании, предоставляющие ипотечные кредиты, оценивают ваше финансовое положение. Как правило, ипотечные кредиторы не допускают, чтобы сумма существующих долгов и ваших новых платежей по ипотеке превышала 35% от вашего чистого ежемесячного дохода.

Пенсионеры могут получить ипотечный кредит в Португалии при условии, что они имеют регулярный пенсионный доход и могут предоставить пенсионные квитанции в качестве подтверждения дохода.  

Депозит и LTV (кредит к стоимости)

Как фискальный житель, приобретающий свое основное жилье, вы должны будете внести минимальный залог в размере 10% от стоимости недвижимости или цены продажи, в зависимости от того, что больше. Ипотека на 2^и Для приобретения недвижимости потребуется внести депозит в размере не менее 20%.

Нерезиденты и зарубежные инвесторы обычно запрашивают 20-30% LTV.

Когда следует подавать заявку на получение ипотечного кредита?

Как только вы решили купить недвижимость на Мадейре, вам следует как можно скорее подать заявку на получение ипотечного кредита. Вам не обязательно уже выбирать недвижимость или иметь принципиальное согласие на сделку. Заблаговременное начало процесса позволит вам подготовиться к первоначальному взносу и получить представление о стоимости недвижимости, которую вы можете себе позволить.  

Какие виды ипотечных кредитов доступны?

Большинство ипотечных кредитов, предлагаемых португальскими кредиторами, представляют собой основной кредит плюс проценты. Это либо ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, либо с переменной ставкой. Ипотечные кредиты только под проценты обычно предлагаются для новых строительных проектов и, как правило, только на двухлетний срок.   

Для фискальных резидентов максимальный возраст, до которого банки предлагают кредиты, составляет 70 лет, а максимальная продолжительность ипотеки - 45 лет. Для нерезидентов срок кредитования составляет 25-30 лет.  

Необходимые документы

• Фотоидентификация
• Подтверждение места жительства (если применимо)
• Подтверждение дохода - справки о зарплате за три месяца, подоходном налоге и социальном страховании, а также справка от бухгалтера о вашем финансовом положении
• Документальное подтверждение существующих ипотечных, арендных или долговых обязательств
• Выписки с банковских счетов за три месяца
• Подтверждение вклада
• Данные об объекте недвижимости - Обязательство о покупке или договор купли-продажи (если применимо)

Этапы подачи заявки на получение ипотечного кредита

Ипотечная котировка – После подачи первоначальной заявки вы будете ждать ответа в течение 1-2 рабочих дней. Как правило, за эту услугу взимается плата.

Подача заявки – После того как вы получили коммерческое предложение, настало время заполнить полную заявку. На этом этапе вместе с заявкой необходимо предоставить все необходимые документы.  

Предложение по ипотеке - Когда ипотека будет одобрена, вы получите официальное предложение от кредитора. Ваш ипотечный брокер утвердит условия продажи по мере их согласования и даст рекомендации по остальным этапам процедуры покупки.

Отчет об оценке – После того как вы получите предложение по ипотеке и выберете объект недвижимости, банк проведет оценку объекта и прилегающей к нему земли. Если сумма оценки не превышает запрашиваемую цену и нет никаких проблем с недвижимостью, детали могут быть окончательно согласованы.

Процедура завершения - До наступления даты завершения строительства переведите средства на указанный банковский счет. После подписания документов о собственности и ипотеке у нотариуса и уплаты всех налогов и сборов вы станете владельцем новой недвижимости.

Сопутствующие сборы

Ниже приведена разбивка сборов, связанных с покупкой недвижимости на Мадейре.  

Регулярные сборы- Комиссия ипотечного консультанта обычно составляет 0,3% от стоимости кредита.  

Банковский сбор за подачу заявления - От 150 евро до 0,5% от суммы кредита

Банковская комиссия за оценку - Если требуется оценка (некоторые банки, возможно, уже оценили эту недвижимость), стоимость может составлять от 150 до 500 евро плюс налог.

Банковские юридические издержки - Судебные издержки, взимаемые вашим банком при подаче заявки на получение ипотечного кредита, могут составлять около 1 100 евро

Юридические расходы - В большинстве случаев юридическое представительство может стоить от 1% до 2% от стоимости недвижимости.

Нотариальные тарифы - Обычно от €800 до €1,000 - по общему правилу, стоимость недвижимости должна составлять 1.5-2%.  

Налог на имущество ИМТ - Годовой налог на недвижимость устанавливается каждым муниципалитетом и может составлять от 0,9 до 2,6%

Гербовый сбор IMI - 0,8% от наибольшей стоимости имущества  

Страхование жизни и страхование жилья - Страхование жизни и страхование жилья - обязательные условия, необходимые для получения ипотечного кредита у португальских кредиторов.

Теперь, когда мы рассказали о некоторых расходах, связанных с покупкой недвижимости на Мадейре, вы можете прочитать наш блогНаше руководство по покупке недвижимости на Мадейре'. Подробное руководство по рынку недвижимости, переговорам и вексельному договору.

Почему стоит работать с Madeira Estate?

Если вы собираетесь купить дом в Мадейре, обратитесь к Madeira Estate команда. Наши дружелюбные и опытные агенты по недвижимости могут работать с вами или от вашего имени, чтобы найти недвижимость вашей мечты. Будь то семейный дом, коммерческое помещение или инвестиционная недвижимость.

Узнайте больше о Золотой визе Мадейры или задайте любые другие вопросы, связанные с визами, нашим партнерам в Madeira Company, MC Contabilidade. Специализированные налоговые и бизнес-консультанты, которые помогут вам со всем необходимым для получения португальского вида на жительство через инвестиции.