Итак, вы нашли дом своей мечты на Мадейре и начали процесс оформления права собственности. Вы нашли адвоката, ипотечного агента и готовы подписать договор у нотариуса.

Следующее, о чем вам нужно подумать, - это страхование домовладельцев. В этом руководстве мы расскажем, какие варианты доступны на Мадейре и как получить страховку.

В большинстве случаев от вас потребуется страхование жилья, а также страхование жизни, чтобы взять кредит под залог новой недвижимости. Если вы не застрахуете свою собственность, то это может привести к серьезным финансовым последствиям, например, пожару или краже. На Мадейре, как и во всей Европе, существует множество вариантов страхования жилья и жизни, которые позволят вам быть спокойным в случае непредвиденных обстоятельств. Эти полисы могут покрыть ваш новый дом и его содержимое.

Страхование жилья на Мадейре и в Португалии - основы

Страхование жилья в Португалии и на Мадейре не является обязательным для всех. Однако вам необходимо оформить полис, обеспечивающий минимальный уровень покрытия, если вы покупаете недвижимость и берете ипотечный кредит у португальского кредитора для ее финансирования.

Страхование жилья в Португалии обычно продается как индивидуальный продукт, известный как Seguro de Casa, и существует три уровня покрытия:

• Базовое покрытие - минимальный уровень покрытия, страхование ипотечного кредита, которое защищает кредитора.
• Среднее покрытие - страхование домовладельцев, которое защищает ваш дом и его содержимое.
• Страхование от кредиторов или срочное страхование жизни, чтобы защитить вас и вашу семью, если вы не сможете выплачивать ипотеку.

Как и все виды страхования в Португалии, страхование жилья в стране регулируется ASF, Управлением по надзору за страхованием и пенсионными фондами (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões).

Компании по страхованию жилья в Португалии

В Португалии существует множество страховых компаний, и большинство из них занимаются страхованием жилья и имущества. К числу наиболее крупных и авторитетных компаний относятся:

• Ageas
• Allianz
• Fidelidade
• Santander
• Цюрих

Ваш португальский ипотечный провайдер может также предложить вам страхование жилья и имущества вместе с кредитом, что может оказаться дешевле, чем обращение к стороннему поставщику, но вы не обязаны оформлять полис у своего провайдера.

Могу ли я застраховать свою недвижимость на Мадейре у страховой компании из своей страны?

Да, вы можете использовать страхование жилья на Мадейре из-за границы, но только если в полисе указано покрытие в других странах, включая Португалию. Существуют полисы, предназначенные для иностранных граждан, которые предлагают глобальное покрытие вашего имущества, однако, если вы финансируете свой дом с помощью португальской ипотечной компании, они могут указать, что страховка должна быть оформлена в компании, регулируемой ASF в Португалии.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев, или страхование зданий, на Мадейре и в Португалии называется Seguro de casa и делится на две категории:

• Seguro de Incendio (страхование от пожара) - это минимальный уровень страхования для покупателей, финансирующих покупку с помощью ипотеки. Покрытие включает ущерб от пожара, а большинство полисов также покрывают ущерб от наводнения, урагана и электричества.
• Seguro Multirriscos (страхование от многих рисков) - расширенное комплексное покрытие. Как правило, полис разрабатывается с учетом потребностей конкретного человека и может включать в себя страхование гражданской ответственности, страхование имущества, юридическую защиту, защиту от землетрясений и стоимость альтернативного жилья в случае, если ваш дом станет непригодным для проживания.

Многие страховые компании в Португалии продают дополнительные полисы, которые страхуют вас от конкретных рисков. Это может быть страхование кондоминиума для квартир и коммунальных зданий, а также страхование надомников для тех, кто ведет бизнес из дома.

Страхование имущества

Если вы ищете полис, чтобы застраховать свое имущество, Seguro de Conteúdo, страхование домашнего имущества, защищает ваше движимое имущество от повреждений и кражи.

В большинстве полисов содержимое вашего дома защищено от случайного повреждения и кражи. Существуют отдельные полисы, которые могут обеспечивать более надежную защиту, поэтому прежде чем брать на себя обязательства, уточните стоимость защиты у своего поставщика.  

Если вы арендуете недвижимость на Мадейре до покупки, вам, возможно, стоит оформить отдельный полис на имущество, если только у вашего арендодателя нет расширенного полиса, покрывающего вещи арендаторов.

Если вы заключаете договор страхования имущества в Португалии, вы обычно можете выбрать уровень покрытия. Базовые пакеты могут покрывать ущерб от пожара, урагана, электричества, а также кражи. Однако обратите внимание на распространенные исключения, за которые вам, возможно, придется доплатить. К ним относятся повреждения, вызванные небрежностью, например, оставление крана включенным, когда вы уходите, или пожар, вызванный оставленной без присмотра свечой/электрическим изделием. Еще одно исключение - дефекты, допущенные производителем товара (за которые обычно несет ответственность производитель). Как правило, износ ваших товаров не покрывается страховкой.

К предметам, покрываемым базовым полисом, относятся мебель, одежда, ювелирные изделия и электротовары. К распространенным исключениям, которые можно покрыть за более высокую премию, относятся:

• Ценные предметы, например, редкие произведения искусства
• Предмет стоимостью более 2 500 евро
• Такие предметы, как садовая мебель и барбекю, оставленные на улице

Когда вы подаете претензию, ваш страховщик, как правило, оплачивает замену или ремонт товаров, покрытых полисом, после проведения расследования.

Страхование ответственности

Seguro de Responsabilidade Civil (страхование гражданской ответственности) часто входит в многорисковое страхование домовладельцев. Этот уровень покрытия не является обязательным требованием, но многие люди предпочитают включать его в страховое покрытие. Кроме того, многие страховые компании предлагают его в качестве отдельного полиса.

Страхование ответственности предназначено для защиты от травм и ущерба, нанесенного третьим лицам и их имуществу в вашем доме или на вашей территории. Это могут быть гости или посетители, а также подрядчики, работающие в вашем доме. Стандартные полисы обычно выплачивают средства на ремонт/замену имущества и медицинские расходы. Некоторые полисы также покрывают расходы на похороны в случае смерти, а также судебные издержки, если кто-то обратится к вам в суд.

Стоимость полисов страхования ответственности зависит от уровня покрытия, а также от лимита, который вы устанавливаете. Полисы стоимостью от €25 до €30 в год покрывают сумму до €50 000. Более высокий уровень покрытия до 250 000 евро обычно стоит 50 евро в год или больше.

Какова стоимость страхования жилья на Мадейре?

Стоимость страхования жилья на Мадейре зависит от целого ряда факторов. К ним относятся:

• Тип имущества, которое вы хотите застраховать
• Размер вашей недвижимости
• Расположение объекта
• Оценочная стоимость и состояние вашего имущества
• Является ли он вашим основным или вторичным жильем (недвижимость, которая долгое время пустует, может стоить дороже)
• Ваша личная история претензий
• Необходимый уровень страхового покрытия

Стоимость простых полисов составляет около 80 евро в год, а полисов с несколькими рисками - около 100 евро в год. Если речь идет о большой меблированной недвижимости, то за полис с несколькими рисками придется заплатить около 400 евро в год.

У многих страховых компаний есть онлайн-калькулятор, на котором вы можете рассчитать цену с учетом ваших обстоятельств, что позволит вам получить оценку от нескольких поставщиков, прежде чем принять решение.

Выбор полиса страхования жилья - на что обратить внимание

Выбирая полис страхования жилья, вы должны учитывать все различные факторы, а не просто выбирать самое дешевое предложение на рынке. К таким факторам относятся:

• Можно ли накопить бонус за отсутствие претензий, и можно ли снизить страховые взносы, заплатив франшизу или страховую франшизу?
• Проверьте наличие исключений из полиса. Убедитесь, что все, что вам нужно, покрыто, и не платите лишнего за покрытие, которое вам не нужно.
• Проведите исследование и проверьте отзывы клиентов, чтобы узнать, как компания справляется с доставкой продукции и обращением с клиентами.
• Насколько прост процесс подачи претензии? Что требуется при подаче заявления и как долго придется ждать возмещения.
• Предлагаются ли с вашим полисом другие финансовые или подарочные поощрения?
• Каковы этические ценности компании? Как компания оценивает этику, устойчивое развитие и корпоративную социальную ответственность (КСО)? Вы можете проверить рейтинги эффективности на таких сайтах, как CSR Hub и EcoVadis.

Заявление на страхование домовладельца в Мадейре

Каждая страховая компания в Португалии и на Мадейре имеет свой собственный процесс подачи заявки. Обычно вы можете начать процесс с заполнения формы онлайн-заявки. Затем вы сможете приобрести страховку онлайн или с вами свяжется агент. Конечно, вы также можете подать заявку по телефону или посетить местное отделение.

Когда вы оформляете полис, вас обычно просят предоставить информацию:

• Личные данные, включая ваше имя, дату рождения и адрес.
• Информация об имуществе, которое вы хотите застраховать, включая оценочную стоимость
• Ваш NIF, португальский фискальный номер
• Реквизиты банковского счета

Действие вашего полиса начнется после того, как вы произведете первый платеж. Ваш страховщик предоставит уникальный номер полиса, который будет использоваться во всех претензиях и переписке, а также информационный пакет, включающий процесс рассмотрения претензий и бланк претензии. Обычно они отправляются вам в электронном виде, хотя вы можете запросить физические копии по почте.

Предъявление претензий к вашему полису

Большинство страховых компаний позволяют подавать претензии в режиме онлайн через свой портал претензий. В информационном пакете, предоставленном вашим страховщиком, будут подробно описаны все процессы, включая сроки подачи претензии, прогнозируемые сроки ее рассмотрения, а также все особые требования, которые вы должны выполнить как владелец полиса в процессе подачи претензии.

Обычно вам нужно заполнить бланк заявления, в котором указывается номер вашего полиса, подробности претензии и дата (даты) происшествия. Обычно требуются фотографии всех улик, а также полицейский отчет в случае кражи, преступного ущерба или вандализма.

За вашим делом будет закреплен специальный менеджер по урегулированию претензий, который будет выступать в качестве связующего звена в процессе рассмотрения претензий и сообщит вам, если ему потребуется дополнительная информация. В большинстве случаев урегулирование простых претензий занимает около двух недель.

Расторжение договора или смена страховой компании

В договоре страхования будут указаны правила расторжения договора с поставщиком услуг и ваши права как потребителя. Любая из сторон может расторгнуть договор в любое время, если у нее есть веские причины и она предоставила уведомление, обычно за 30 или 60 дней.

Полисы обычно действуют в течение одного года и могут оплачиваться как на ежегодной, так и на ежемесячной основе. В некоторых случаях ежегодная оплата полиса может быть дешевле ежемесячной. Имейте в виду, что полисы обычно автоматически продлеваются, если вы не предупредите об этом до даты окончания договора.

В большинстве португальских страховых компаний вам необходимо отказаться от полиса в письменной форме. Это может быть письмо, электронная почта или онлайн-форма, в зависимости от процедур компании.

Куда обратиться с жалобой на страховую компанию?

Если вам нужно подать жалобу на свою страховую компанию на Мадейре, обратитесь в письменном виде в отдел внутренних жалоб вашей страховой компании. Компания должна проинформировать вас о своей процедуре подачи жалоб при оформлении полиса.

Если вы не удовлетворены результатами этого процесса или не получили ответа, вы можете обратиться с жалобой к Provedor do Cliente das Empresas de Seguros (Уполномоченному по правам клиентов Португалии). В Португалии и на Мадейре все страховые компании по закону обязаны назначить независимого внешнего омбудсмена по работе с клиентами.

Контактные данные указаны в вашем договоре и на сайте. Вы можете обратиться с жалобой к омбудсмену, если не получили удовлетворительного ответа от страховщика в течение 20 дней. Омбудсмен постарается урегулировать вашу жалобу в течение 30 дней. По истечении этого срока, если вы все еще недовольны результатом, вы можете обратиться в службу жалоб ASF.

Страхование жилья для отдыха в Португалии

Португалия - популярное место для покупки недвижимости для отдыха, а в таких регионах, как Мадейра и Порту-Санту, проживает большое количество англоговорящих иностранных граждан. В связи с этим многие компании продают страхование домов для отдыха в Португалии, ориентированное на конкретные риски, связанные с владением домом для отдыха. Например, потеря дохода от аренды или повреждение незанятой недвижимости.

Вы можете поискать предложения по страхованию домов для отдыха у обычных страховых компаний. Кроме того, вы можете найти специалистов по страхованию домов для отдыха в вашей стране.

Полезные ресурсы

Жалобная книга Португалии (Livro de Reclamacões) - зарегистрируйте свою жалобу онлайн

Управление по надзору за страховыми и пенсионными фондами (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões - ASF) - регулятор страховой деятельности в Португалии

Чем может помочь Madeira Estate?

Помимо того, что мы являемся специализированной командой агентов по недвижимости, мы можем предложить и другие услуги, когда вы переезжаете в Португалию. Наша опытная команда может дать совет по страхованию жилья, а также по оформлению компании и связать вас с налоговыми и бизнес-консультантами.

Связаться с Свяжитесь с нами сегодня и узнайте, как мы можем помочь вам воплотить в жизнь вашу мечту о переезде на Мадейру.