Se est\u00e1 a considerar investir em propriedades na Madeira ou mudar-se para Portugal e comprar uma casa, ent\u00e3o pode estar a ter dificuldades em encontrar informa\u00e7\u00f5es sobre os requisitos de hipoteca e as op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis para expatriados ou investidores estrangeiros. Na Madeira Estate, o nosso objetivo \u00e9 ajud\u00e1-lo a encontrar a casa dos seus sonhos na Madeira e a navegar no mercado imobili\u00e1rio portugu\u00eas com confian\u00e7a. Neste guia, iremos analisar o sistema hipotec\u00e1rio portugu\u00eas e fornecer-lhe todas as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para come\u00e7ar.<\/p>\n\n\n\n
A Madeira \u00e9 uma regi\u00e3o aut\u00f3noma de Portugal, localizada a 900 km de Lisboa, no Oceano Atl\u00e2ntico. Com um microclima temperado que oferece bom tempo durante todo o ano, elevada qualidade de vida e baixo custo de vida, baixa taxa de criminalidade e \u00e1reas de extraordin\u00e1ria beleza natural, a ilha tem muito para oferecer aos reformados, expatriados e trabalhadores remotos.<\/p>\n\n\n\n
Como a Madeira faz parte de Portugal, \u00e9 um pa\u00eds membro da UE com acesso \u00e0 Zona Econ\u00f3mica Europeia e ao regime de viagens sem visto de Schengen. Portugal tem uma s\u00e9rie de benef\u00edcios e vistos dispon\u00edveis para investidores estrangeiros, empresas e jovens profissionais que pretendam transferir as suas actividades para Portugal e beneficiar da legisla\u00e7\u00e3o empresarial da UE.<\/p>\n\n\n\n
A Madeira \u00e9 uma das \u00e1reas de Portugal onde \u00e9 poss\u00edvel obter resid\u00eancia atrav\u00e9s de investimento, ou um Golden Visa. Escrevemos um artigo detalhado sobre o Golden Visa da Madeira, que pode ler aqui<\/a>.<\/p>\n\n\n\n A Madeira e Portugal disp\u00f5em de uma s\u00e9rie de vistos que permitem a cidad\u00e3os n\u00e3o comunit\u00e1rios\/EAA\/Su\u00ed\u00e7os obterem resid\u00eancia em Portugal. Analis\u00e1mos v\u00e1rios vistos na nossa blogue<\/a> na Madeira Company Contabilidade que pode encontrar abaixo:<\/p>\n\n\n\n Visto D2<\/a> - O visto de empres\u00e1rio<\/p>\n\n\n\n Visto D3<\/a> - Visto \"Tech\" de Portugal<\/p>\n\n\n\n Visto D7<\/a> - O Visto de Reforma ou de Rendimento Passivo<\/p>\n\n\n\n Resid\u00eancia n\u00e3o habitual<\/a> - Privil\u00e9gios e isen\u00e7\u00f5es fiscais para expatriados em Portugal<\/p>\n\n\n\n O governo portugu\u00eas e a RAM (Regi\u00e3o Aut\u00f3noma da Madeira) incentivam ativamente o investimento estrangeiro em Portugal, na Madeira e nos A\u00e7ores. Consequentemente, n\u00e3o existem restri\u00e7\u00f5es para os residentes de pa\u00edses terceiros que compram propriedades em Portugal.<\/p>\n\n\n\n Os bancos em Portugal oferecem normalmente empr\u00e9stimos at\u00e9 65-75% do valor da propriedade ou do seu pre\u00e7o de venda, consoante o que for mais baixo. Os residentes fiscais na Madeira podem pedir um empr\u00e9stimo de um montante mais elevado de 85-90% do pre\u00e7o de venda na maioria dos casos. <\/p>\n\n\n\n Tal como na maioria dos pa\u00edses desenvolvidos, as institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito hipotec\u00e1rio avaliam a sua situa\u00e7\u00e3o financeira. Os credores hipotec\u00e1rios tendem a n\u00e3o permitir que a soma das d\u00edvidas existentes e das suas novas presta\u00e7\u00f5es hipotec\u00e1rias exceda 35% do seu rendimento mensal l\u00edquido.<\/p>\n\n\n\n Os reformados podem contrair um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio em Portugal, desde que tenham um rendimento regular de pens\u00e3o e possam apresentar os recibos de pens\u00e3o como prova de rendimento. <\/p>\n\n\n\n Enquanto residente fiscal que adquire a sua resid\u00eancia principal, ter\u00e1 de prestar uma cau\u00e7\u00e3o m\u00ednima de 10% do valor do im\u00f3vel ou do pre\u00e7o de venda, consoante o que for mais elevado. Uma hipoteca para um im\u00f3vel de 2nd<\/sup> A propriedade exige um dep\u00f3sito m\u00ednimo de 20%.<\/p>\n\n\n\n Aos n\u00e3o residentes e investidores estrangeiros \u00e9 normalmente pedido um LTV de 20-30%.<\/p>\n\n\n\n Depois de ter decidido comprar um im\u00f3vel na Madeira, deve iniciar o seu pedido de hipoteca o mais rapidamente poss\u00edvel. N\u00e3o precisa de ter decidido sobre uma propriedade, ou ter um neg\u00f3cio acordado em princ\u00edpio. Come\u00e7ar o processo cedo ir\u00e1 prepar\u00e1-lo para o pagamento da entrada inicial e dar-lhe-\u00e1 uma indica\u00e7\u00e3o do valor de uma propriedade que pode pagar. \u00a0<\/p>\n\n\n\n A maior parte dos empr\u00e9stimos hipotec\u00e1rios propostos pelas institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito portuguesas s\u00e3o empr\u00e9stimos de capital acrescido de juros. Trata-se de hipotecas de taxa fixa ou vari\u00e1vel. As hipotecas s\u00f3 com juros est\u00e3o normalmente dispon\u00edveis para novos projectos de constru\u00e7\u00e3o e t\u00eam normalmente um prazo de dois anos. <\/p>\n\n\n\n Para os residentes fiscais, a idade m\u00e1xima para a qual os bancos oferecem empr\u00e9stimos \u00e9 de 70 anos, com uma dura\u00e7\u00e3o m\u00e1xima da hipoteca de 45 anos. Para os n\u00e3o residentes, a dura\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo \u00e9 de 25 a 30 anos. \u00a0<\/p>\n\n\n\n Or\u00e7amento hipotec\u00e1rio<\/em> – <\/strong>Quando apresentar o seu pedido inicial, aguardar\u00e1 1 a 2 dias \u00fateis para receber um or\u00e7amento. Normalmente, \u00e9 cobrada uma taxa por este servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n Apresenta\u00e7\u00e3o da candidatura<\/em> – <\/strong>Depois de receber o seu or\u00e7amento, \u00e9 altura de preencher o pedido completo. Nesta fase, toda a documenta\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria deve ser apresentada juntamente com o formul\u00e1rio de candidatura. <\/p>\n\n\n\n Oferta de hipoteca<\/em><\/strong> - Quando a hipoteca tiver sido aprovada, receber\u00e1 uma oferta formal do credor. O seu corretor de hipotecas aprovar\u00e1 as condi\u00e7\u00f5es de venda \u00e0 medida que forem sendo negociadas e prestar-lhe-\u00e1 aconselhamento durante o resto do processo de compra.<\/p>\n\n\n\n Relat\u00f3rio de avalia\u00e7\u00e3o<\/em> – <\/strong>Depois de receber uma oferta de cr\u00e9dito hipotec\u00e1rio e de ter escolhido um im\u00f3vel, o banco estabelecer\u00e1 uma avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel e de qualquer terreno associado. Desde que o montante da avalia\u00e7\u00e3o n\u00e3o exceda o pre\u00e7o pedido e n\u00e3o existam problemas com a propriedade, os pormenores podem ser finalizados.<\/p>\n\n\n\n Procedimento de conclus\u00e3o<\/em><\/strong> - Antes da data de conclus\u00e3o, tenha os fundos dispon\u00edveis na conta banc\u00e1ria indicada. Ap\u00f3s a assinatura da escritura de propriedade e da hipoteca, perante um not\u00e1rio registado, e o pagamento de todos os impostos e taxas relacionados, ser\u00e1 o propriet\u00e1rio da sua nova propriedade.<\/p>\n\n\n\n Abaixo, apresentamos a discrimina\u00e7\u00e3o das taxas associadas \u00e0 conclus\u00e3o da compra de um im\u00f3vel na Madeira. <\/p>\n\n\n\n Encargos regulares<\/em><\/strong>- Os honor\u00e1rios dos consultores hipotec\u00e1rios s\u00e3o normalmente 0,3% do valor do empr\u00e9stimo. <\/em><\/p>\n\n\n\n Taxa de inscri\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/em><\/strong> - <\/em>Entre 150 euros e 0,5% do montante do empr\u00e9stimo<\/p>\n\n\n\n Taxa de avalia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/em><\/strong> - <\/em>Se for necess\u00e1ria uma avalia\u00e7\u00e3o (alguns bancos podem j\u00e1 ter avaliado o im\u00f3vel), o custo pode variar entre 150 e 500 euros, mais impostos.<\/p>\n\n\n\n Honor\u00e1rios banc\u00e1rios legais<\/em><\/strong> -<\/em> Os encargos legais cobrados pelo seu banco durante o pedido de hipoteca podem custar cerca de 1 100 euros<\/p>\n\n\n\n Custos legais<\/em><\/strong> - <\/em>Na maior parte dos casos, a representa\u00e7\u00e3o legal pode custar entre 11 e 2% do valor do im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n Taxas de not\u00e1rio<\/em><\/strong> - <\/em>Normalmente, entre 800 e 1 000 euros - \u00c9 boa pr\u00e1tica contabilizar 1,5-2% do valor do im\u00f3vel. <\/em><\/p>\n\n\n\n Imposto Predial IMT - <\/em><\/strong>O imposto anual sobre o patrim\u00f3nio \u00e9 fixado por cada munic\u00edpio e pode variar entre 0,9 e 2,6%<\/p>\n\n\n\n Imposto de Selo IMI - <\/em><\/strong>0,8% do valor mais elevado do im\u00f3vel <\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n Seguro de vida e seguro de habita\u00e7\u00e3o - <\/em><\/strong>As ap\u00f3lices de seguro de vida e de seguro de habita\u00e7\u00e3o s\u00e3o condi\u00e7\u00f5es obrigat\u00f3rias para subscrever um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio junto das institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito portuguesas.<\/p>\n\n\n\n Agora que j\u00e1 analis\u00e1mos alguns dos custos associados \u00e0 compra de uma propriedade na Madeira, pode ler o nosso blogue, 'O nosso guia para a compra de im\u00f3veis na Madeira<\/a>'. Um guia pormenorizado sobre o mercado imobili\u00e1rio, a negocia\u00e7\u00e3o e o contrato-promessa.<\/p>\n\n\n\n Se est\u00e1 a pensar comprar uma casa na Madeira, contacte a Madeira Estate<\/a> equipa. Os nossos simp\u00e1ticos e experientes agentes imobili\u00e1rios podem trabalhar consigo, ou em seu nome, para encontrar a propriedade dos seus sonhos. Quer se trate de uma casa de fam\u00edlia, de instala\u00e7\u00f5es comerciais ou de uma propriedade de investimento.<\/p>\n\n\n\nVistos para reformados, pessoas com rendimentos passivos ou profissionais altamente qualificados. <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Quanto \u00e9 que se pode pedir emprestado na Madeira?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Dep\u00f3sito e LTV (Loan to Value)<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Quando \u00e9 que se deve pedir um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Que tipos de hipotecas est\u00e3o dispon\u00edveis?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Documentos necess\u00e1rios<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Etapas do pedido de empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Taxas associadas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Porqu\u00ea trabalhar com a Madeira Estate?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n